关于开展打击整治“代理退保”黑产违法犯罪及其乱象的通告

关于开展打击整治“代理退保”

黑产违法犯罪及其乱象的通告

当前，一些不法分子通过网络平台、短信等方式发布“全额退保”虚假信息，诱使消费者委托其代办保险退保事宜，牟取高额手续费、代理费，甚至实施“退旧买新”“保单贷款诈骗”等骗局，以“代理退保”之名行非法“牟利”“诈骗”之实，扰乱市场秩序，危害社会稳定，严重侵害消费者合法权益，情节严重的涉嫌诈骗等违法犯罪。为遏制“代理退保”乱象，打击违法犯罪行为，现通告如下：

一、代理退保套路深，擦亮双眼防被骗

“代理退保”行为隐藏以下风险：

一是失去正常保险保障风险。“代理退保”个人或机构为牟取私利极力怂恿消费者退保，却避而不谈退保可能导致的后果和风险。消费者退保后丧失了风险保障，未来再次投保时，将面临等待期重新计算、年龄增长带来保费增加、甚至被拒保等风险。

二是资金受损或遭受诈骗风险。退保后诱导消费者“退旧投新”，购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金。还可能利用其所掌握的消费者银行卡及身份证复印件等，截留侵占消费者退保资金。更有不法团伙诱导消费者参与非法集资，一旦落入骗局，消费者资金损失难以挽回。

三是个人信息泄露风险。与消费者签订“代理退保协议”时，要求消费者提供身份证、保险合同、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私的敏感信息，可能存在被不法分子非法利用的风险。有的组织还从事信用卡套现、小额贷款业务，消费者个人信息资料存在较高的被泄露或被不法分子恶意使用的风险。

四是法律风险。“代理退保”个人或机构为达目的教唆、指使、诱导一些法律意识淡薄的消费者编造理由、伪造证据、提供虚假信息进行投诉、举报或诬告，消费者可能因此参与非法行为，甚至构成欺诈，严重干扰社会经济生活秩序，使这些消费者面临被诉讼或行政处罚的法律风险。

二、公开征集“代理退保”线索

（一）公开征集线索包括：

（1）“代理退保”黑产组织或个人信息、电话、微信、地址等相关线索。

（2）“代理退保”黑产组织或个人教唆、诱导消费者签订的代理退保协议、电话录音、转账记录等相关线索。

（3）“代理退保”黑产组织或个人发布的“代理退保”黑产虚假宣传等相关线索。

请广大人民群众，特别是被害人或知情人消除顾虑，积极主动提供相关线索，提供线索不得虚构或夸大事实，不得故意捏造事实和诬陷他人。公安机关将对举报人身份和举报内容严格保密。同时，敦促参与“代理退保”黑产犯罪活动的人员，要认清形势，尽快主动到公安机关投案自首，争取依法从轻或减轻处罚。对拒不投案自首、心存侥幸企图逃避打击的，公安机关将依法从严惩处。

（二）举报途径：

（1）直接到全市各级公安机关刑侦部门进行举报；

（2）来信举报。地址：亳州市谯城区魏武大道市公安局刑警支队。

三、严厉打击非法“代理退保”违法违规行为

任何机构、组织或者个人不得违规主动开展向保险活动当事人推介保险退保业务咨询、代办等经营活动，不得误导投保人退保、扰乱市场秩序。严禁通过互联网平台等提供涉“代理退保”相关内容的服务和商品、发布相关虚假违法广告。针对上述侵害消费者合法权益、严重扰乱保险市场秩序的行为，相关部门将开展联合整治专项行动，严肃查处违规开展“代理退保”活动的组织机构或个人，并追究相关人员的法律责任。

中国银保监会亳州监管分局

亳州市公安局

亳州市市场监督管理局

2022年12月9日